Este tipo de seguro es uno de los más completos de cobertura que puedes adquirir para tu vehículo. A diferencia de otros seguros más básicos, como el de responsabilidad civil, que solo cubren los daños que puedas causar a terceros en caso de un accidente, el seguro a todo riesgo protege tanto los daños que causes a otras personas como los daños que pueda sufrir tu propio vehículo, incluso si tú eres el responsable del incidente.

 

 

¿Cómo funciona el seguro a todo riesgo?

Se caracteriza por ofrecer una cobertura amplia frente a distintos tipos de siniestros, incluyendo accidentes, robo, vandalismo y desastres naturales. También puede cubrir daños en casos menos frecuentes, como el impacto de objetos en movimiento, como piedras o ramas, y en ocasiones hasta el incendio de tu vehículo.

Lo más importante es que el seguro a todo riesgo cubre tanto a terceros como a ti y tu vehículo, independientemente de quién sea el culpable del accidente. Sin embargo, esta protección completa suele venir con un coste superior en comparación con los seguros más limitados.

 

Cobertura de un seguro a todo riesgo

Aquí te detallo las coberturas principales que suelen incluirse:

1. Daños a terceros: Esta es la parte que cubre las indemnizaciones por daños materiales y personales a otras personas en caso de que seas responsable de un accidente.
2. Daños propios: A diferencia del seguro básico, el seguro a todo riesgo cubre los daños que pueda sufrir tu propio vehículo, ya sea por colisiones, accidentes sin involucrar a terceros, caídas de objetos o actos de vandalismo.
3. Robo y hurto: El seguro a todo riesgo generalmente incluye una compensación en caso de robo total o parcial del vehículo. También cubre el robo de piezas o accesorios del coche.
4. Incendios, explosiones y desastres naturales: Otra ventaja es que este tipo de seguro protege tu vehículo frente a daños causados por incendios, explosiones e incluso fenómenos meteorológicos como tormentas, granizo o inundaciones.
5. Vandalismo: En caso de que tu auto sufra daños debido a actos vandálicos, el seguro a todo riesgo también te respalda.
6. Accidentes personales: Algunas pólizas incluyen cobertura médica para el conductor y los ocupantes del vehículo en caso de sufrir lesiones en un accidente.

¿Qué no cubre un seguro a todo riesgo?

Aunque se trate de la modalidad de seguro más completa, hay ciertos casos que generalmente no están cubiertos:

• Daños causados intencionadamente por el propietario del vehículo.
• Daños derivados de conducir bajo los efectos del alcohol o las drogas.
• Participación en carreras o competencias de velocidad.
• Multas de tráfico o sanciones derivadas de infracciones cometidas por el conductor.

Es importante leer los términos y condiciones de la póliza para estar completamente informado sobre las excepciones.

 

¿Franquicia o sin franquicia?

Una de las características del seguro a todo riesgo es que puede contratarse con o sin franquicia. La franquicia es una cantidad fija que tú, como asegurado, deberás asumir en caso de siniestro.

• Seguro a todo riesgo con franquicia: En este caso, si tienes un accidente, tú pagarás una cantidad previamente pactada (la franquicia) y el seguro cubrirá el resto del daño. Por ejemplo, si la franquicia es de 500 euros y el coste de la reparación es de 2.000 euros, tú pagarías los primeros 500 y la aseguradora se encargaría del resto. Es importante conocer el número de franquicias que tiene tu seguro ya que las compañías dividen el vehículo por zonas: laterales, techo, capó y maletero normalmente, aplicando la franquicia en cada zona.

• Seguro a todo riesgo sin franquicia: Aquí la aseguradora cubre todos los daños sin que tengas que pagar una parte, lo que suele traducirse en una prima más alta.

 

¿Cuándo vale la pena contratar un seguro a todo riesgo?

Este tipo de seguro es especialmente recomendable si tienes un coche nuevo o de gran valor, ya que cualquier reparación o reemplazo puede suponer un coste significativo. Es importante saber que el valor de tu vehículo se deprecia a medida que pasan los años así como la cobertura indemnizatoria en caso de pérdida total contratada en póliza.

También es útil si utilizas mucho tu vehículo o si vives en una zona con un alto índice de robos o vandalismo. En autos más antiguos, donde el valor de mercado ya ha disminuido considerablemente, puede no ser tan rentable contratar este tipo de seguro debido al alto coste de la prima.

Como siempre, es importante comparar diferentes pólizas y aseguradoras para encontrar la mejor opción que se ajuste a tus necesidades y presupuesto. Para ello puedes consultarnos y realizaremos un estudio sin compromiso que se adapte a tus necesidades y presupuesto..

 

Publicado el 27 de Septiembre de 2024
Por Ángel Luis Gamino
Departamento de Seguros