La posibilidad de rescatar las aportaciones realizadas a planes de pensiones con más de 10 años de antigüedad está generando interés entre ahorradores y planificadores financieros. Este mecanismo, introducido en la reforma de la Ley de Planes y Fondos de Pensiones en 2015, representa una mayor flexibilidad para quienes buscan acceder a sus ahorros acumulados sin necesidad de esperar a la jubilación u otras contingencias previstas.

 

A continuación, te explicamos cómo funciona esta posibilidad, qué requisitos debes cumplir y cómo puede beneficiarte.

 

¿En qué consiste el rescate a 10 años?

La normativa actual permite que las aportaciones realizadas a planes de pensiones y los rendimientos generados puedan ser rescatados si han pasado al menos 10 años desde su realización. Esto significa que, a partir de 2025, podrás disponer de las cantidades aportadas en 2015, y en adelante se irá aplicando este criterio progresivamente.

Por ejemplo:

• Si realizaste una aportación en enero de 2015, podrás solicitar su rescate a partir de enero de 2025.
• Las aportaciones realizadas en 2016 podrán ser rescatadas en 2026, y así sucesivamente.

 

Requisitos para acceder al rescate

Para beneficiarte de esta opción, debes cumplir con los siguientes requisitos:

1. Antigüedad de las aportaciones: Solo podrán rescatarse las aportaciones que hayan cumplido el plazo de 10 años desde su realización.
2. Solicitud al plan de pensiones: Deberás comunicar tu intención de rescatar los fondos a la entidad gestora de tu plan de pensiones. Este proceso puede requerir cierta documentación y cumplir con los plazos estipulados por la entidad.
3. Forma de rescate: Podrás elegir entre rescatar los fondos en forma de capital (de una sola vez), en forma de renta (pagos periódicos) o de manera mixta.

 

Ventajas de esta modalidad

El rescate a 10 años ofrece varias ventajas importantes:

• Mayor liquidez: Ahora puedes planificar el uso de tus ahorros a medio plazo sin tener que esperar hasta la jubilación.
• Flexibilidad financiera: Te permite cubrir necesidades imprevistas o realizar inversiones significativas sin necesidad de recurrir a créditos o financiación externa.
• Planificación fiscal: El rescate anticipado puede ser utilizado de manera inteligente para optimizar tu situación fiscal, aprovechando posibles tramos impositivos más bajos.

 

Aspectos fiscales a considerar

Es importante tener en cuenta que el dinero rescatado de un plan de pensiones tributa como rendimiento del trabajo en el IRPF, lo que puede incrementar tu base imponible y, por tanto, el porcentaje de impuestos a pagar. Por ello, es recomendable realizar un análisis previo y, si es necesario, consultar con un asesor financiero para planificar el rescate de manera eficiente.

 

Es el momento adecuado para rescatar tus aportaciones?

Antes de decidir rescatar tus aportaciones, es fundamental valorar tus necesidades actuales y tus objetivos a largo plazo. Algunas preguntas que podrías hacerte son:

• ¿Necesito este dinero ahora para un proyecto o gasto específico?
• ¿Cómo afectará este rescate a mis ahorros para la jubilación?
• ¿Cuál será el impacto fiscal del rescate?

Si decides seguir adelante, recuerda que contar con el apoyo de un profesional puede ayudarte a maximizar los beneficios de esta opción y minimizar sus riesgos.

El rescate de planes de pensiones con más de 10 años de antigüedad es una herramienta poderosa para gestionar tus finanzas personales. Aprovecha esta oportunidad para adaptar tu estrategia de ahorro a tus necesidades actuales y futuras. ¡Tu tranquilidad financiera está en tus manos!

 

Publicado el 31 de Enero de 2025
Por Ángel Luis Gamino
Departamento de Seguros